ירושה בגילאי 30–40: מתי נכון להסדיר את הדברים משפטית
- 12 באפר׳
- זמן קריאה 5 דקות
עודכן: 30 באפר׳
חשבתם פעם מה יקרה לחשבון הקריפטו, לכלב שלכם או לדירה שקיבלתם בירושה אם מחר קורה לכם משהו? אם אתם בשנות ה־20 או ה־30 לחייכם, יש סיכוי גבוה שלא הקדשתם אפילו דקה למחשבה על תכנון ההורשה שלכם או לעריכת צוואה. בישראל ניתן לערוך צוואה החל מגיל 18, אבל מתי באמת כדאי להתחיל לתכנן הורשה? למי זה אלוונטי? התשובה תפתיע אתכם.
מה יקרה אם אין לי צוואה?
בהיעדר צוואה, נכנס לפעולה מנגנון ברירת המחדל של חוק הירושה:
הירושה היא על פי דין או על פי צוואה[3] – הסדר ברירת המחדל תקף כל עוד לא נערכה צוואה.
ירושה על פי דין (ללא צוואה) מסווגת את היורשים לשני סוגים (א) בן/ת זוג (ב) קרובי המוריש.
קרובי המוריש לעניין ההורשה מתחלקים לשלוש שכבות: 1) צאצאים; 2) הורים וצאצאיהם; 3) סבים (הורי הורים) וצאצאיהם.[4]
בתוך השכבה חולקים היורשים את העיזבון בחלקים שווים ביניהם.[5]
בן/בת הזוג יורשים חלק בהתאם לזהות יתר היורשים. "השאיר בן זוג וקרובים כאחד יורשים שניהם אולם חלקו של בן הזוג בירושה אינו חלק פלוני קבוע מתוך השלם, אלא משתנה החלק לפי שותפיו של בן הזוג לירושה באופן כללי הולך אותו חלק וגדל עם "ריחוקם" של יורשים אחרים מהמוריש בקרבת הדם. (לדוגמא חלקו של בן הזוג יותר גדול כאשר יורש הוא יחד עם אחיו של המוריש מאשר כאשר יורש הוא עם הוריו)".[6]
מסקנה - אם החלוקה בין היורשים שמציע החוק לא מתיישבת עם הרצון שלכם - אתם צריכים לערוך צוואה.
בנוסף, כל מי שיש לו הוראות שמעוניין לקבוע תנאים והוראות בנוגע לעיזבונו (דוגמת זכות מגורים בנכס או הוראות לגבי ניהולו, חיוב להעמיד תרומה לגוף מסויים, תנאי לזכיה בירושה) – צריך לערוך צוואה.
מתי נכון להסדיר את הדברים משפטית?
הטעות הנפוצה ש“צוואה זה למבוגרים” או משהו שעושים אחרי שצוברים נכסים, משפחה מורכבת או הון משמעותי - שגויה!
מחקרים בתחום תכנון ההורשה מראים פער ברור בין המלצות אנשי מקצוע (שמצביעים על סוף שנות ה־20 כנקודת התחלה) לבין הציבור, שנוטה לדחות את ההחלטה לגילאי ה־40–50. זאת בעיקר בגלל אופטימיות יתר ("לי זה לא יקרה"), הדחקה מחשיבה על סיכונים והימנעות מכל עיסוק במוות. ישראלים רבים מדי חושבים שאדם צריך לחשוב על צוואה רק כשהוא מתבגר ו/או מתחתן ו/או צובר נכסים רבים, זאת על אף המצב הבטחוני והשירות הצבאי האינטנסיבי לרבות במילואים, על אף הלחץ היומיומי שרובנו חיים בו ושעלול לתת אותותיו במצבי בריאות קיצוניים ועל אף שבשנים האחרונות עלו באחוזים ניכרים שיעורי המוות בתאונות דרכים.
אלה אינם נתונים ייחודיים לישראל. במחקר שנערך באוסטרליה בשנת 2022[1] נמצא שעורכי דין מתחום תכנון ההורשה ממליצים על תכנון הורשה כבר בסוף שנות ה-20, זאת בעיקר מהתפיסה הרציונלית כי מדובר בכלי משפטי תכנוני המתעדכן לאורך החיים. זאת לעומת הציבור הרחב שרואה בגיל 47 את הזמן המתאים בעיקר בשל הטיות קוגניטיביות מוכרות מתחום הכלכלה ההתנהגותית.[2]
ובמילים פשוטות: בסוף כולם מתים, אבל אף אחד לא יודע מתי הסוף ולכן "לי זה לא יקרה" אינה תוכנית עבודה.
3 סימנים שהגיע הזמן שלכם לערוך צוואה
יש לכם נכסים: חוק הירושה אינו מגדיר מהו עיזבון ובפועל אך גם בגילאי 20–30 יש לכם נכסים:
* חשבון השקעות או מסחר * מטבעות קריפטו * אופציות ממקום העבודה * זכויות יוצרים (קוד, תוכן מילולי, אומנות, צילום, עיצוב, מוזיקה) * הכנסות מערוץ היוטיוב, חנות ה-Etsy שלכם או כל פעילות דיגיטלית מניבה אחרת (ברשתות חברתיות, ערוצים, חנויות אונליין) * פיקדון צבאי * חפצים אישיים בעלי ערך רגשי או כלכלי (מחברות קומיקס, פריטי אופנה ייחודיים, יומן אישי או סתם תכשיט שתרצו להעניק לחברים דווקא) * פיצויים * חיות מחמד (כן, גם זה רלוונטי)
**הערה: ככלל, נכסים פנסיוניים וביטוחיים לא נכללים בעיזבון, אך הם חלק בלתי נפרד מתכנון הורשה.
אתם לא מעוניינים בהסדר ברירת המחדל של החוק: רצונכם כבודכם - והוא יכובד ככל שתביעו אותו בצוואה (כל התחייבות אחרת לאחר פטירה אין לה תוקף).
יש לכם תנאים שתרצו שיקוימו: בן הזוג יהיה חייב לחתום על הסכם ממון אם תהיה לו זוגיות חדשה, האחות תירש כל עוד היא רווקה ואם תתחתן היא תעביר את הנכס להורים, מותר/אסור להשתמש בשיר שכתבתם לפרסומת?
צוואה לצעירים: מתי כדאי לערוך ואיך עושים את זה נכון
"אין לי כח / חשק "להתעסק עם זה"" ולכן רבים נוטים לדחות את הטיפול בעריכת צוואה בשל התפיסה שמדובר בתהליך בירוקרטי, רגשי מדי או כזה הדורש משאבי זמן. בפועל, המציאות שונה בתכלית. בעידן שבו אנו מנהלים את חיינו ביעילות ובמהירות, גם הסדרת העתיד המשפטי הופכת לתהליך ממוקד, נגיש ומובנה. פגישה מקצועית אחת, שבה מופו הצרכים והרצונות האישיים, מאפשרת לגבש אסטרטגיה משפטית מקיפה. השקעה של שעות בודדות כיום אינה רק אקט של אחריות אישית, אלא היא הדרך המהירה והפשוטה ביותר להסיר עננה של אי-ודאות מעל עתיד היקרים לכם, ולהבטיח שקט נפשי שילווה אתכם שנים קדימה.
צוואה זה לכל החיים?
צוואה שנערכה בכל גיל אינה סופית וניתן לשנות אותה בכל רגע. מומלץ לעדכן צוואה בממוצע כל חמש שנים או בסמוך לשינויי חיים משמעותיים (שינוי במצבת היורשים ו/או הנכסים, הגירה) או בשינויים אחרים ברצונותיכם. עדכון קבוע של הצוואה יסייע לקחת בחשבון שינויים בחוק (דוגמת חוקי הירושה והמיסוי) וכן יאמת כי זה רצונכם העדכני והאחרון. ההמלצה לאנשים צעירים עם רכוש מינימלי היא להתחיל מצוואה בסיסית ולעדכן אותה במהלך השנים.
שאלות נפוצות FAQ:
מתי כדאי לערוך צוואה לראשונה?
עורכי דין העוסקים בתכנון הורשה ממליצים לשקול עריכת צוואה כבר בסוף שנות ה-20, בוודאי כשיש נכסים ורצון לסטות מהסדר הירושה שמציע החוק. סעיף 26 לחוק הירושה קובע שגיל המינימום לעריכת צוואה הוא 18 – וכל מי שמלאו לו 18 ואינו מרוצה מחלוקת הירושה שמציע החוק, רשאי ומומלץ לו לערוך צוואה.
מה קורה לרכוש שלי בלי צוואה?
בהיעדר צוואה, העיזבון מתחלק בהתאם להסדר הירושה על פי דין הקבוע בחוק הירושה. היורשים הם בן/בת הזוג וקרובי המשפחה, המחולקים לשלוש פרנטלות (שכבות): צאצאים, הורים וצאצאיהם, וסבים וצאצאיהם. השכבה הקרובה ביותר יורשת ושוללת את זכות הירושה מהשכבות הרחוקות. אם חלוקה זו אינה תואמת את רצונותיכם – עליכם לערוך צוואה.
מתי צריך לעדכן צוואה?
מומלץ לעדכן צוואה כל חמש שנים בממוצע, או בסמוך לשינויי חיים משמעותיים: נישואים, לידת ילדים, גירושין, פטירת יורשים, רכישת נכס, הקמת עסק, הגירה, ושינויים משמעותיים אחרים. צוואה שאינה מעודכנת עלולה לא לשקף את רצונכם העדכני ולהוות סיכון משפטי ואף להחשב כ"צוואה שנשתכחה".
כמה זמן לוקח לערוך צוואה?
עורך דין שעוסק בדיני ירושה ידע לנהל את התהליך באופן ממוקד, נגיש ומובנה. פגישה מקצועית אחת, שבה ימופו הצרכים והרצונות האישיים, מאפשרת לגבש אסטרטגיה משפטית מקיפה לתכנון ההורשה. על בסיס נסיונה הרב עורכת הדין אסנת אלדר נוהגת לתחום את ההליך ל-60 יום עד לחתימת הצוואה בפני העדים.
רק עברנו לגור ביחד, אנחנו צריכים צוואה?
על פי החוק, ידועים בציבור יורשים אחד את השני גם אם לא ערכו צוואה. הפסיקה קובעת כי סטטוס ידועים בציבור אינו נקבע רק על פי מגורים משותפים, אלא בכוונה לקחת על עצמכם זכויות והתחייבויות כלכליות. ככל שתעשו כן, מומלץ לערוך הסכם ממון/חיים משותפים אשר בעת פטירה יגדיר את היקף העיזבון של כל אחד מבני הזוג וצוואה (צוואת יחיד או צוואה הדדית) אשר תקבע את זהות היורשים.
לסיכום:
גם אם אתם לא "עשירים" והגעתם לשיא צבירת ההון שלכם - יש לכם מה להוריש. אם הסדר ברירת המחדל של החוק לא עונה על רצונותיכם – אתם צריכים לתכנן את ההורשה שלכם ולעיתים התכנון עשוי להיות פשוט למדי ואין מה להרתע ממנו. עורך דין שתחום התמחותו הוא בתכנון הורשה יספק לכם את היעוץ המשפטי שיבטיח שצוואתכם תשקף את רצונותיכם ותתאים למבנה המשפחתי שלכם ולנכסים שצברתם.
המאמר מספק מידע כללי בלבד ואינו מהווה תחליף לייעוץ משפטי או לעריכת צוואה על-ידי עורך דין שתחום עיסוקו המרכזי הוא בתכנון הורשה והעברה בין דורית.
[1] Bridget J. Crawford et al., A Behavioral Economics Analysis of Will Making Preferences: When to Begin and Who Should Have the Most Input (2023).
[2] הטיית ההווה (present bias): אנשים מעניקים משקל יתר לעלות המיידית (מחשבות על מוות, הוצאה כספית, מאמץ) ומזניחים את התועלת העתידית של תכנון הורשה מוקדם. הטיית האופטימיות: הציבור נוטה לזהות עריכת צוואה עם גיל מבוגר, מחלה, או קרבת מוות ולא עם שלב החיים שבו בפועל מצטברים נכסים ותלויים. הטיית הסטטוס קוו: ללא טריגר (כמו לידת ילד, נישואים, מגפה), אנשים נוטים לדחות מחשבות על העתיד או תכנון רחוק טווח.
[3] סעיף 2 לחוק הירושה, התשכ"ה – 1965 (להלן: "חוק הירושה").
[4] סעיפים 10,12 לחוק הירושה.
[5] סעיף 13 לחוק הירושה.
[6] תע"ז (ת"א) 4488/78 פיירוקר סרינה נ' פרדליס בוריס (פורסם במאגרים, 1.07.1979).
[7] SORT OUT YOUR INHERITANCE TODAY SO YOU DON’T HAVE A HEADACHE TOMORROW: Why I Started Preparing Legal Documents Before Age 30 (And You Should Too), Antonije Kovačević.
